Régime de rentes du Mouvement Desjardins
Gestion des risques
La gestion proactive des risques du Régime de rentes du Mouvement Desjardins (RRMD) vise à protéger sa stabilité financière et à assurer le respect de ses engagements. Elle évolue constamment et est à l’avant-garde des meilleures pratiques de l’industrie.
Une approche proactive et intégrée
Nous utilisons des outils avancés de modélisation, de projection et de simulation pour guider nos décisions. Cette approche intégrée permet d’identifier, d’évaluer et de gérer les risques dans l’ensemble des activités du RRMD.
Nous prenons les risques nécessaires pour générer un rendement adéquat à long terme. Des stratégies sont mises en place pour stabiliser et protéger la santé financière du régime selon différents scénarios possibles.
Les principaux risques suivis
Taux d’intérêt
Les variations des taux d’intérêt influencent directement et considérablement la situation financière du régime.
Longévité
Une espérance de vie des personnes participantes supérieure à celle estimée ou une mise à jour des tables de mortalité utilisées peut entraîner des coûts plus élevés pour le régime.
Marché
La volatilité des marchés financiers peut générer des rendements négatifs, ce qui peut influencer les cotisations nécessaires pour financer le régime.
Liquidité
Le régime doit disposer de liquidités suffisantes pour s’acquitter de ses obligations financières en tout temps.
Comment nous atténuons les risques
Notre approche repose sur plusieurs leviers complémentaires qui renforcent la résilience du régime.
Un registre exhaustif des risques
Nous utilisons des tableaux de bord dynamiques pour identifier les risques liés à l’administration et à la gestion financière du régime. Chaque risque est évalué et suivi au moyen d’indicateurs pour lesquels des cibles et des balises sont déterminées, ce qui permet d’ajuster rapidement nos stratégies lorsque nécessaire.
Des outils de gestion des risques
Nous utilisons des outils de gestion des risques reconnus dans l’industrie pour quantifier, évaluer et gérer les risques financiers associés aux actifs et passifs du régime.
Un soutien aux investissements
Nos spécialistes en gestion des risques accompagnent nos gestionnaires d’actifs afin d’assurer une prise de risque adéquate et cohérente avec les objectifs du régime.
Une résilience en temps de crise financière
Nous participons activement aux exercices de simulations de crise intégrées de Desjardins afin d’assurer la résilience du régime dans différents environnements financiers.
Une table de mortalité personnalisée
Chaque année, nous ajustons la table de mortalité canadienne en fonction de l’expérience réelle des personnes participantes et d’analyses socio-économiques. Cela permet d’améliorer l’estimation de la longévité et de mieux planifier les engagements futurs.
Une analyse des risques climatiques
Nous avons élargi le périmètre d’analyse des actifs réels soumis à des scénarios climatiques en y intégrant de nouveaux aléas physiques et des scénarios de transition additionnels. La résilience du régime face aux changements climatiques est l’une de nos grandes priorités.